Vi è mai capitato di sentire parlare di Robo advisor? Per chi non si occupa di investimento e preferisce affidarsi ai mezzi tradizionali per la gestione del risparmio personale, potrebbe essere la prima volta. In questo articolo forniremo una definizione dettagliata e un quadro sintetico del funzionamento di tale strumento, per rendere comprensibile l’argomento anche a coloro che hanno deciso da poco di muovere i primi passi nella finanza.

Robo advisor cosa sono e quanto costano

Per fornire una definizione adeguata a chi ignora tale servizio, occorre partire dal significato stesso di ciascuna parola. “Robo”, al contrario di quanto si possa a primo acchito pensare, non sta per “robot” in senso stretto, piuttosto indica un algoritmo, ossia uno schema/procedimento di calcolo.

Il termine inglese “advisor” in italiano significa consulenza. In sintesi, le due parole messe l’una accanto all’altra stanno ad indicare un servizio di consulenza digitale.

Il campo di applicazione dei robo advisor ha a che fare con la gestione dei portafogli di investimento.  Una gestione a basso costo (dovuto alla sua automatizzazione) e attiva 24h su 24, che negli ultimi anni sta prendendo piede anche nel nostro Paese.

Come tutti gli strumenti digitali e non, la consulenza finanziaria automatizzata ha i suoi vantaggi e svantaggi che il cliente deve analizzare per compiere la scelta migliore. Online ne sono presenti diversi, pertanto è possibile valutare quello più adeguato al proprio caso.

Con pochi click, oggi è possibile gestire il proprio risparmio in modo semplice e veloce.

Un consulente finanziario a portata di click: advisor online Italia

In che modo, nello specifico, si può gestire il proprio capitale affidandosi a dei robo advisor Italia? Il percorso è semplice:

  1. Iscrizione al sito d’interesse;
  2. Apertura di un conto corrente sul quale trasferire il patrimonio;
  3. Compilazione di un questionario di adeguatezza.

La terza fase è la più delicata e importante. Le risposte alle domande servono al sistema per comprendere esigenze, obiettivi e profilo di rischio del cliente. Pertanto vanno fornite in maniera chiara e sincera, soprattutto perché si tratta di un questionario standard, uguale per tutti e automatizzato.
Sulla base delle risposte e grazie agli algoritmi, il robo advisor andrà a creare la diversificazione, ovvero fornirà un elenco di strumenti su cui andare ad investire. In poche parole ti farà una proposta di investimento personalizzata e su misura.

Un esempio di robo advisor Italia è il RoboBox di Online Sim, attivabile compilando la richiesta online. La particolarità di questo strumento risiede nella possibilità di creare sotto-portafogli gestiti in base agli orizzonti temporali definiti a seconda dei propri progetti. A seconda delle scadenze prefissate il consulente finanziario RoboBox regola la ripartizione tra le classi di investimento, in modo tale che il cliente possa disporre di liquidità al momento del bisogno.

Il cliente, altresì, in ogni momento può effettuare dei trasferimenti monetari tra il conto tradizionale Online Sim e il conto RoboBox e, in caso di bisogno, può contare sul supporto del servizio clienti.